Можно ли получить кредит по ксерокопии паспорта. Что могут сделать мошенники с копией паспорта? Обзор способов мошенничества и рекомендации

Спрашивает Елена

Здравствуйте! Можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта? Дело в том, что мой паспорт в данный момент находится в посольстве. А срочно понадобились деньги. Как быть?

Добрый день, Елена! Законом это не допускается, но выход из ситуации есть. Мы подскажем Вам, где можно взять кредит по ксерокопии паспорта.

В каких организациях можно оформить кредит по ксерокопии паспорта?

Банковский служащий будет сверять информацию, указанную в заявке, с данными паспорта, проверять прописку и пр. Когда гражданин приходит в финансовую организацию за кредитом, он обязан иметь при себе паспорт, иначе банк ему откажет в получении займа.

Но такой щепетильностью «страдают» только крупные банки и серьезные финансовые структуры.

В мелких банках и МФО (микро-финансовые организации) на отсутствие паспорта закроют глаза. Здесь могут оформить кредит по ксерокопии паспорта в режиме онлайн. Рекомендуем воспользоваться специальным сервисом, чтобы быстро достигнуть цели:

Кредит по ксероксу паспорта через МФО

Простая ксерокопия, даже не заверенная нотариусом, будет хорошим помощником в получении кредита на небольшую сумму. Не имея на руках паспорта, можно смело обращаться в МФО.

Вариант довольно удобный, если у Вас временно отсутствует паспорт или он утерян. Правда, процентные ставки будут высокими, денежные суммы – небольшими.

Заемщик может получить кредит:

На карту;
На электронный кошелек;
Почтовым переводом;
Наличными. Курьер привезет выданную сумму в указанное место.

Кредит по ксероксу паспорта через банк

Если после отправки заявки Вам домой придет кредитная карта, значит, её одобрили. Но вместе с ней будет и договор. Пока заемщик его не подпишет и не вышлет в банк, кредитка будет неактивированной.

Ставки по картам сравнительно невысокие. Они выгоднее процентных ставок при быстром кредите. Вначале на карте будет небольшой лимит, но при правильном и регулярном использовании он может увеличиться.

В конце отметим, что в случае с Еленой это будет хорошим выходом из ситуации.

Однако кредит по ксерокопии паспорта могут взять и мошенники. Если Вы получите письмо от кредитного учреждения, что имеете задолженность, а Вы кредит не брали, советуем не игнорировать уведомление. Следует обратиться в организацию, чтобы выяснить вопрос по займу. Потом обратиться в полицию.

течение всей жизни в разных инстанциях и учреждениях мы оставляем копии своих документов, в т.ч. и паспорта. Потому у граждан все чаще возникает вопрос, можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит на владельца без его ведома. Рассмотрим вопрос детально.

Нужен ли оригинал паспорта?

Чтобы понять, могут ли по ксерокопии паспорта посторонние лица, необходимо всего лишь ознакомиться с перечнем обязательных для предъявления бумаг. В каждом кредитном учреждении он может отличаться, но паспорт выступает обязательным и главным среди них.

Дополнительные документы

Кроме того, обычно требуется:

Трудовая книга или документ с работы, удостоверяющий занятость.

НДФЛ-2 или заполненный бланк банка о доходах. В качестве информирования о дополнительных поступлениях принимают выписки со счета, договоры о сдаче недвижимости в аренду, о предоставлении услуг с последующим вознаграждением и т.п.

Дополнительный документ личности (пенсионное, заграничный документ, военник). Многие учреждения условием о предоставлении второго документа «подстраховуются» от возможного мошенничества и попытки взять ссуду по чужому паспорту (украденному, к примеру).

Обратите внимание

Если запрос происходит на значительную сумму или, тем более, ипотеку, обязательно потребуются и документы на супруга согласно аналогичному перечню.

Оформление с поручителями

Обычно, банки стараются получить максимум информации о клиенте, а потому списки могут дополняться СНИЛС, ИНН, данными о детях и т.п. Если используется помощь поручителей или созаемщиков, потребуются и их удостоверения личности и бумаги о доходах. Для такого случая кредит по ксерокопии паспорта поручителя не рассматривают. Необходимо предъявлять оригиналы.

Когда нужны документы

Данные бумаги следует предъявить при заполнении заявления. Нередко их предлагается донести только после получения предварительного согласия, но паспорт нужен обязательно уже на этом этапе. Полученные бумаги изучаются сотрудником в присутствии заемщика, после чего он делает с них копии. В качестве приложения к договору уже используются непосредственно копии, а оригиналы возвращаются владельцу.

Заверенная ксерокопия паспорта

При отсутствии документа по любой причине, даже непосредственному владельцу документа, в оформлении кредита откажут. При утрате или по иным причинам нередко гражданин заверяет копию у нотариуса, чтобы иметь возможность предъявлять в различных учреждениях. Но ссуду по такой бумаге не выдадут и не будут даже рассматривать заявку.

Необходимо пройти стандартную процедуру:

• Обратиться в полицию, если документ украден. Ждать закрытия дела или получить талон о потере.
• Заказать новый документ в паспортном столе, подкрепив к заявлению бумагу из полиции или указав, что он утерян.
• Получить временную бумагу, в которой указано, что оригинал у владельца отсутствует.
• Через означенный срок забрать новое удостоверение.
• Только после этого, можно обращаться за ссудой.

Мошеннические схемы

Рассматривая мошеннические процедуры по оформлению кредита по ксерокопии паспорта. У злоумышленников есть два пути: использовать непосредственно украденный или иным способом полученный паспорт для оформления ссуды или вступить в сговор с менеджером , который «закроет глаза» на отсутствие удостоверения.

Паспорт украден

В первом случае, мошенник использует оригинал а не ксерокопию паспорта. Потому в случае утраты или кражи документа, стоит незамедлительно сообщить в соответствующие органы. Кредитные учреждения проводя стандартную проверку потенциальных заемщиков, всегда проверяют их в «специальных» органах. Необходимо это для выявления лиц, имеющих проблемы с законом. Таковые не являются интересными клиентами для банка.

При такой проверке сотрудники обнаружат и информацию о краже документа, а потому примут соответствующие меры или, как минимум, откажут ему в ссуде. Кроме того, пострадавшему проще подтвердить свою непричастность к займу, если имеется заявление о краже.

Пример из жизни

Уважаемый И.В. потерял паспорт - оставил его в сумке в кафе, а вернувшись туда через пол часа выяснилось, что никто не находил документы и сумку. Дальше И.В. обратился в полицию, написал заявление о пропаже, получил талон с номером обращения. После этого несколько раз его вызывали к участковому, один раз для пояснений обстоятельств, второй для того чтобы ознакомить с закрытием дела (паспорт найден не был).

Прошло более двух лет и по месту прописки И.В. позвонили сотрудники одного из крупных банков и поинтересовались в чем причина нежелания платить по кредиту, несколько раз ввиду похожести на "развод" они были п..рерваны. Но после звонка адекватного человека из службы безопасности банка, выяснилось, что И.В. два месяца назад якобы взял новый айфон в кредит в одном известном салоне связи.

Далее несколько посещений полиции и написание заявление на мошеннические действия в отношении И.В. он посетил банк и там подтвердил наличие нового (2 года как) паспорта. Что самое интересное при получении кредита в салоне связи были сделаны фотографии, человек на которых никак не походил на И.В. В полиции пояснили - на 99% продавец/менеджер магазина был в сговоре с покупателем-мошенником и закрыл глаза на несоответствие паспортных данных (ксерокопия паспорта была сделана при оформлении кредита) и реального человека.

Сотрудник-мошенник

Если же сам сотрудник выступает мошенником, оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта для него труда не составит. Ведь именно копия необходима для отчетности. Заключив договор, мошенники получат деньги, которые разделят между собой. Владелец же документа через время обнаружит, что на его имя имеется задолженность.

Как могут получить кредит по чужому паспорту - будьте внимательны!

К слову, такой сценарий встречается нечасто, так как сотрудники осознают степень ответственности, в т.ч. уголовной. Потому рисковать захочет не каждый. Ведь выявить его будет достаточно просто при обнаружении мошенничества – его подпись стоит на заявке по данному клиенту.

На вас взят кредит по ксерокопии - что делать?

Столкнувшись с тем, что на вас оформили кредит по ксерокопии паспорта, не стоит паниковать и тем более по нему платить.

Как не платить чужой кредит взятый на ксерокопию вашего паспорта - советы специалистов

Обращение в банк

Следует действовать последовательно:

• Посетить офис данного учреждения. Выяснить, когда была выдана ссуда, в каком размере и пояснить ситуацию. Желательно иметь какие-то подтверждения, что произошла операция без вашего участия: нахождение в это время в отпуске или командировке, ваш номер телефона не соответствует указанному при заключении договора и т.п.
• Привлечь службу безопасности. Они заинтересованы в выявлении недобропорядочных сотрудников. При своевременном обращении, возможно даже просмотреть записи по видеонаблюдению, чтобы выяснить, кто оформлял и получал ссуду.
• Написать объяснительную и указать, что ссуду вы не оформляли с просьбой посодействовать в разрешении проблемы. Добиться, чтобы заявку в банке приняли, получить ее копию.

Обращение в полицию

Если учреждение не признает факта подлога данных, нужно обращаться в полицию или подавать в суд. Для этого необходимо заручиться доказательствами своей непричастности и привлечь хорошего юриста. Можно воспользоваться графологической экспертизой, чтобы удостоверить, что подпись под договором принадлежит иному лицу. При благополучном раскладе, суд снимет с пострадавшего обязательства по займу.

Чужой паспорт и его ксерокопия

Таким образом, разбираясь, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта, мы выяснили, что легальных путей для этого нет. Такое под силу только мошенникам и только при условии привлечения банковского сотрудника. Но такие случаи достаточно редкие и доказать свою невиновность вполне по силам.

Желание оформить кредит по копии паспорта возникает по разным причинам: кто-то просто не имеет главного документа на руках, а кто-то преследует не совсем законные цели. На рынке кредитования присутствуют два основных направления кредитования: банковские ссуды и . Вот и разберемся в реальности получения в них денег без паспорта на руках.

Можно ли взять кредит по копии паспорта в банке

Если вы придете в банк с копией паспорта и попытаетесь направить , с вами даже разговаривать не будут. Банки строгие в этом отношении, они категорически запрещают своим сотрудникам принимать заявки по копии документа.

Такое требование возникает, потому что банки заботятся о безопасности сделок, старясь максимально отгородить себя от мошенников.

Почему копии не подходят для подачи заявки на кредит:
1. Копию можно легко подделать, в итоге ссуда будет оформлена на ничего не подозревающего человека.
2. Сотрудник банка не может проверить оригинал документа на подлинность. А проверка на подлинность и сверка личности – обязательные моменты при приеме заявке на кредит.

Даже небольшой товарный или экспресс-кредит оформить без оригинала паспорта на руках не получится.

Можно ли получить без оригинала паспорта кредитную карту

Некоторые банки выдают : достаточно направить онлайн-заявку, дождаться одобрения и получить кредитку по почте или курьером. Но нужно учитывать следующие моменты:

1. Если банк отправляет кредитную карту заказным письмом, то при его получении адресат обязан предоставить паспорт сотруднику почты, без него письмо выдано не будет.
2. Если банк осуществляет доставку курьером, то у курьера есть четкое указание – выдать платежное средство при наличии у гражданина оригинала паспорта. Причем многие банки обязывают курьеров делать фото документов и самого заемщика. Курьер или представитель банка не будет рисковать, выдавая карту по копии паспорта или вовсе без него – у него на этот счет четкие инструкции.

Так что, и кредитную карту не получить по копии основного документа, даже если она выдается дистанционно.

Обращение к посредникам

В сети и на досках объявлений можно найти предложения от неких компаний, обещающих помочь в получении кредита при любых обстоятельствах, вплоть до отсутствия на руках оригинала паспорта.

Через такие фирмы действительно можно получить кредит по копии паспорта, но все методы работы компаний-посредников будут мошенническими. Обычно речь идет о подделке паспорта или о сговоре с сотрудниками банка. В любом случае, если обман обнаружится, заемщик пойдет как соучастник по уголовному делу. Поэтому сто раз подумайте, нужна ли вам такая “помощь”.

Единственный возможный вариант – обращение к МФО

В банке получить ссуду без оригинала паспорта невозможно, но шансы получить кредитные услуги все же есть – можно обратиться к микрофинансовой организации.

Специфика работы МФО, которые действуют онлайн, такова, что граждане могут взять кредит по копии паспорта. Но нужно выбирать именно онлайн-займы: при их оформлении заявитель не идет в офис, не встречается с менеджером, соответственно, нигде не предоставляет оригиналы документов.

Что нужно учесть:

1. Для оформления следует выбирать программы, по которым граждане получают деньги полностью дистанционного. На практике таких предложений крайне много, долго искать не придется.
2. Несмотря на отсутствие оригинала паспорта на руках, он все равно должен быть. Указанные в анкете-заявке паспортные данные обязательно проверяются на подлинность по базе ОУФМС.

Выбор программы и оформление микрозайма

Микрофинансовые компании предлагают много методов передачи суммы займа клиенту при одобрении, но не все они подходят гражданам, которые не имеют паспорта на руках. Например, с выдачей в офисе или денежным переводом средства не получить.

Останавливайте выбор на займах, которые выдаются перечислением на электронный кошелек, карту банка или банковский счет. На карту и кошельки средства поступают моментально, на счета в течение трех суток.

После выбора программы нужно внимательно заполнить анкету, в точности внеся в нее данные паспорта, переписав с копии. Заявка анализируется в течение получаса, редко когда на это уходит больше времени. При одобрении заемщик сразу получает деньги выбранным методом – прямым переводом на свои реквизиты.

Может ли кто-то оформить кредит по вашей копии паспорта?

К сожалению, кредитный рынок всегда привлекателен для мошенников, поэтому случаи, когда граждане узнают об оформленных на их имя кредитах, встречаются повсеместно.

Если кредит оформлен в банке, скорее всего, виновными будут сотрудники банка: они сами оформляют ссуды на чужие паспорта или выступают посредниками. Получить заем в МФО по копии паспорта еще проще – это позволяет сделать несовершенная система сверки личности: кредитор вообще не видит лично ни самого заемщика, ни его документов.

Единственный верный совет – внимательно следите за своим паспортом, не отсылайте и не передавайте копии своих документов сомнительным гражданам и организациям. Если копией завладеет мошенник, он может оформить кредит по копии паспорта на ваше имя.

Здравствуйте!

Хочу уточнить один момент: в повседневной жизни очень часто сталкиваюсь с тем, что меня просят показать паспорт, а потом при мне же делают с него копию.

Насколько я понимаю, любая организация, у которой есть копия моего паспорта или мои паспортные данные, становится обладателем моих персональных данных и обязана их хранить.

Могу ли я потребовать с организации письменное обязательство о неразглашении моих персональных данных?

Владимир А.

Здравствуйте, Владимир!

Кристина Фролова

Вы совершенно правы. В паспорте содержатся ваши персональные данные. Тот, кому вы их предоставляете, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона: использовать данные для конкретной цели, хранить в защищенном месте и не допускать утечки. Операторы сами должны запрашивать ваше согласие на обработку персональной информации.

Насторожитесь, когда копию паспорта делают без вашего согласия. Если паспортные данные окажутся у мошенников, вас могут ждать неприятные последствия.

Теперь подробнее.

Мы уже Но давайте еще раз вспомним главное.

По закону персональные данные - это любая информация, относящаяся к физическому лицу. Любой, кто получает и использует сведения о других людях, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона.

Поэтому вы смело можете запросить у фирмы, которая получила копию вашего паспорта или паспортные данные, обязательство не разглашать эти данные. А лучше потребовать у компании соглашение на обработку данных. Оно обязательно должно быть.

По закону оператор должен получить письменное согласие на обработку персональных данных, если эти данные не нужны суду или гос. органам (ст. 6 Закона о персональных данных). В согласии должны быть прописаны данные, которые от вас требуются, и цель, для которой они нужны.

Если соглашения нет, возможно, вы имеете дело с мошенниками.

Чем грозит утечка паспортных данных

На ваше имя могут оформить кредит или микрозаем. Мошенникам достанутся деньги, а вам - звонки коллекторов и обязанность погасить долг. Конечно, такой кредит можно оспорить в суде, но вы потратите время и нервы.

Вы можете стать учредителем фирмы-однодневки. Паспортных данных достаточно, чтобы зарегистрировать на ваше имя ООО или открыть ИП . Фирмы-однодневки используются для отмывания денег и организации преднамеренного или фиктивного банкротства, ответственность за которые несет в том числе учредитель.

Ваши данные могут использовать для незаконных финансовых операций. Чтобы снять ограничения в некоторых платежных системах, достаточно предъявить фото паспорта. В этом случае вы рискуете стать участником дел о незаконной торговле или финансировании терроризма.

Как обезопасить себя

Во-первых, предоставляйте паспортные данные только проверенным людям и компаниям, когда паспорт действительно необходим. Например, без паспорта не обойтись, если оформляете договор аренды квартиры или получаете кредит в банке. Если вы покупаете товар не в рассрочку, а в магазине у вас просят ксерокопию паспорта, лучше отказать.

Во-вторых, не давайте делать копии всех страниц паспорта. Первой страницы и страницы с пропиской обычно достаточно.

Наконец, по возможности напишите на копии паспорта, для какой фирмы она сделана. Либо замажьте или зачеркните какие-нибудь данные, например вашу подпись.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.

Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта

Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.

У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.

Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.

Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.

Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются:
. паспортные данные
. мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта
. банковская карта, оформленная на владельца паспорта

Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.

Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.

Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт

Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.

Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов. Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.

Титульная часть кредитной истории НБКИ

Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.

В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит

Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.

Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.

На утерянный паспорт оформили кредит что делать

Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.

Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.

Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.

Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.