Сколько процентов ипотека на вторичное жилье. «Вторичка» или новостройка: проценты по ипотеке почти сравнялись

При покупке жилья в ипотеку, заемщики чаще выбирают вторичку. Это связано не только с большей лояльностью кредиторов к таким объектам недвижимости, но и с общим удобством для клиентов.

Но прежде, стоит разобраться – в чем преимущество такой покупки, и каким образом будет выглядеть весь процесс сделки.

Покупка вторичного жилья отличается своими преимуществами и недостатками. И их стоит рассмотреть в первую очередь, прежде чем выбирать такую программу по ипотеке.

Сравнительная характеристика первички и вторички

К минусам можно отнести следующее:

• Возможно возникновение юридических сложностей из-за предыдущих владельцев;
• Годовая ставка на такой вид жилья обычно выше;
• Трудно подобрать жилье по своим финансовым возможностям;
• В основном такая недвижимость стоит дороже ;
• Редко попадаются вторичное жилье, расположенное в районе с хорошей инфраструктурой.

Однако все эти недостатки легко компенсируются многочисленными преимуществами. Вам не придется ждать окончания строительства и передачи прав собственности, как в случае с новостройками.

Помимо того, такие кредиты не несут никаких рисков для банка, и поэтому часто банки оформляют ипотеку на вторичку с более выгодными условиями ипотеки. Да и банк в принципе легче дает деньги на покупку такого жилья, чем на жилье в строящихся домах.

Требования к заемщикам

Прежде, чем подавать заявку, стоит ознакомиться с критериями, по которым банк отбирает заемщиков. В зависимости от банка, перечень требований может дополняться. Однако большинство банков оформляют ипотеку на вторичку, опираясь на стандартные условия.

Важные условия для банков

А именно, заемщик должен:

1. Быть гражданином РФ;
2. Не младше 23 и, на момент внесения последнего платежа по ипотеке, не старше 60 (некоторые банки ставят порог в 21-70 лет);
3. Место регистрации и трудоустройства должно находиться в регионе расположения банка;
4. Не меньше 1 года общего стажа;
5. Не меньше полугода стажа на последнем рабочем месте;
6. Наличие постоянного дохода в достаточном размере;
7. Отсутствие судимостей;
8. Хорошая кредитная история.

Требование к объекту недвижимости

К имуществу, которое Вы собираетесь приобрести в ипотеку, также будут определенные требования. Банк должен одобрить этот объект недвижимости, прежде чем выделять средства на его покупку.

А для этого, он должен полностью соответствовать установленным банком критериям.

Проводя оценку, кредиторы обычно обращают внимание на:

• Визуальная составляющая . Рассматриваются материалы, из которых изготовлен дом, его состояние;
• Наличие системы коммуникаций . Любое жилье должно обладать системой поставки коммунальных ресурсов, таких как газ, электричество, канализация, вода и прочее;
• Расположение дома . Оценивается общая инфраструктура, удаленность недвижимости от магистралей, необходимых объектов и банка;
• Количество этажей;
• Год , в который дом был построен;
• Обременение , в виде прав иных лиц на это жилье.

Условия ипотеки на вторичное жилье

Условия ипотеки отличаются в зависимости от банка и выбранной заемщиком программы. Однако чаще всего кредиторы устанавливают такие параметры ипотеки на вторичное жилье:

• Срок ипотеки от 1 до 25 лет;
• Величина взноса по ипотеке должна составлять 15-25%;
• Годовая ставка 15%;
• Стоимость ипотеки не менее 500 000 рублей;
• Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.

Можно сделать вывод, что кредиторы позволяют заемщику взять ипотеку на крупную сумму, позволяя погасить ее даже в самые краткие сроки. И наряду с этим годовая ставка относительно небольшая.

Порядок оформление ипотеки на вторичку

Ипотека на вторичку оформляется в несколько простых шагов:

• Сбор и подготовка требуемых документов;
• Выбор банка;
• Подача и одобрение заявки;
• Подбор жилья;
• Оценка недвижимости;
• Оформление соглашений с банком и продавцом квартиры.

Выбор банка

Сейчас программу по покупке вторичной недвижимости предоставляют практически все банки, которые предлагают услугу ипотечного кредитования. Их условия достаточно схожи между собой, и поэтому заемщики часто сталкиваются с проблемой выбора наиболее выгодного кредитора.

Стоит рассмотреть предложения лидирующих банков, чтобы оценить условия, которые встречаются чаще всего:

Необходимый список документов

Данный список бумаг является стандартным, однако некоторые банки могут попросить принести дополнительные документы. Но вам так или иначе понадобится:

1. Удостоверение личности;
2. Документ о Ваших доходах за последние полгода;
3. Если Вы вступили в брак или у Вас есть дети, нужно принести соответствующие свидетельства;
4. Копия трудовой книжки (заверенная нотариусом).

Фотогалерея:

Паспорт РФ
Свидетельство о рождении

Подача заявки на рассмотрение в банк

Заявление на ипотеку нужно подать еще до того, как вы начали выбирать объект недвижимости. Перед заполнением бланка заявления, стоит собрать вышеперечисленные документы и принести с собой в банк.

Если вы подаете его в электронном виде, приложите к документу сканы документов.

После этого, банк начнет процедуру проверки Ваших документов и соответствия Вас требованиям. Если все в порядке, то банк даст Вам около 3 месяцев. В это время, Вы можете заняться поиском подходящего жилья.

Особенности выбора квартиры

В случае с покупкой вторички, нужно быть особенно внимательным с документами. Вам необходимо проверить, что жилище действительно принадлежит продавцу, и на него нет прав собственности у третьих лиц.

Будет полезно просмотреть:

Помимо того, стоит обратить внимание на следующее:

• Наличие системы коммуникаций;
• Соответствие расположения комнат плану квартиры;
• Если была перепланировка, в паспорте жилья должны быть заметки об этом.

Обратите внимание! Если Вам известно, по каким критериям банк будет оценивать жилье, то при выборе жилья используйте именно эти критерии.

Оценка квартиры

Оценка объекта недвижимости проводится экспертами, которые составляют документацию об этом жилье и отправляют ее банку. Иногда эти бумаги сразу отдают заемщику.

Вы можете нанять независимых оценщиков, однако чаще банк пришлет своих специалистов. И даже в последнем случае их работу придется оплачивать Вам. Вся эта процедура необходима для определения рыночной стоимости жилья.

Сбор документов по квартире и получение решения банка

Кроме бумаг, которые придется собрать для подачи заявления, в процессе оформления ипотеки Вам необходимо получить такие документы:

• Соглашение купли-продажи жилья;
• Документ о праве собственности;
• Выписка из Реестра;
• Отчет оценщиков;
• Согласие супруга продавца на продажу жилья или документ о том, что он не состоит в браке (заверенный);
• При наличии у него детей, стоит получить разрешение органов опеки;
• Удостоверение личности продавца или учредительные бумаги, если Вы покупаете у юридического лица.

Фото документов:

Обратите внимание! Страхование ипотечного займа обязательно в большинстве банков. При отказе, Вам могут не одобрить ипотеку или значительно увеличить процентную ставку (или же сумму первого взноса).

Регистрация жилья

Оформив сделку, необходимо зарегистрировать ипотеку в Реестре. Вместе с продавцом нужно посетить отдел ЕГРП и зарегистрировать факт перехода прав владения ипотечной недвижимостью.

Вся процедура займет 10 дней, и в ее процессе придется заплатить госпошлину. После, Вы получите документ о Вашем праве собственности. После, нужно вернуться в банк с полученными документами.

Как снизить процент по ипотеке?

Банк не всегда устанавливает выгодную годовую ставку. Но есть несколько способов для ее снижения.

А именно:

1. Застраховать недвижимость, сделку или свою жизнь. Обычно, это снимает 1-2%;
2. Привлечь деньги из материнского капитала. Это госпрограмма, с установленной низкой ставкой;
3. Пройти по программе ипотеки для молодых семей.

Это стоит знать:

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Не у каждого заемщика есть достаточное количество средств для внесения первого взноса. Понимая это, кредиторы предлагают особые программы, не требующие первоначального платежа.

Однако, так как его отсутствие – это своеобразный риск для банка, условия такой ипотеки будут не слишком выгодными. Ставка повысится, а срок ипотеки уменьшится. Но есть и более безболезненные варианты.

Одним из них является ипотека под залог уже имеющейся в вашей собственности недвижимости.

А также, можно воспользоваться жилищным сертификатом или сертификатом о получении материнского капитала. Это позволяет пройти по специальной программе ипотеки, согласно которой первый взнос вместо вас платит государство.

Итог

Оформить ипотеку на вторичное жилье не слишком трудно, если Вы точно знаете, как нужно действовать. Необходимо получить как можно более полные сведения о жилье от его продавца.

Старайтесь уточнять всю информацию у сотрудников банка и прочих, участвующих в сделке, лиц. При наличии затруднений, стоит обратиться к юристу или другим специалистам.

Таким образом, Вы точно сможете избежать всевозможных неприятностей, которые могут возникнуть в процессе оформления.

Стать хозяином собственной недвижимости сегодня не так сложно, как кажется на первый взгляд. Необязательно копить на покупку годами, так как можно сразу купить вторичное жилье в ипотеку в Москве. Выбор программ достаточно широкий. В 2019 году наиболее выгодная схема действует в крупных банках – Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Однако требования к клиентам эти московские банки предъявляют достаточно жесткие. Поэтому при выборе программы лучше всего рассматривать все учреждения города.

Условия оформления и ставка ипотеки на вторичное жилье в Москве

Получить деньги на покупку квартиры могут граждане, соответствующие стандартным требованиям банков:

• возраст от 21 года;
• постоянный заработок;
• стабильная работа;
• наличие постоянной регистрации;
• гражданство РФ.

В некоторых банках ипотека на вторичное жилье в Москве выдается без подтверждения доходов. Но если вы хотите получить низкие ставки, то лучше собрать все требуемые документы. Помимо справки о зарплате и трудовой книжки нужно подтвердить наличие средств на первый взнос. Ипотека на вторичку в Москве по ряду программ может быть оформлена без взноса при условии, что клиент предоставляет иные гарантии платежеспособности, например, залог.

Низкая процентная ставка возможна при условии покупки страхового полиса жизни и здоровья. Также снижение процента возможно при участии в льготных программах кредитования. Взять ипотеку на вторичное жилье в Москве на специальных условиях можно в крупных кредитно-финансовых учреждениях. Региональные банки обычно реализуют только стандартные программы.

В каком банке взять ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве

На этой странице вы сможете быстро найти подходящий вариант в режиме онлайн. Сравнительная таблица банковских предложений позволяет сравнить условия и отсортировать программы по размеру ставки. Ипотечный калькулятор в Москве поможет рассчитать параметры кредита.

При выборе банка обращайте внимание не только на стандартный набор условий, но и на дополнительные возможности и требования. Убедитесь в том, что выбранная вами вторичная ипотека в Москве не подразумевает дополнительных комиссий за выдачу средств и других расходов. Следует изучить программы не только крупных учреждений, но и небольших банков города Москва. Такие учреждения обычно менее требовательны к клиентам.

Получение в собственность своего жилого имущества с помощью ипотечного кредитования является распространенным вариантом для населения. Рассматривается часто ипотека на вторичное жилье в Москве. Достаточно удобный вид приобретения недвижимости, с учетом некоторых особенностей.

Правила оформления

Прежде чем начать процесс взаимодействия с банковскими организациями, необходимо понять свои возможности и критерии подбора помещения. Для начала лучше обратиться к специалисту, способному дать информацию по интересующим вопросам займа. Если позволяют средства, обратиться в риэлтерскую компанию для поиска жилого комплекса. Рассмотрим этапы оформления в процессе очередности, нужно:

1. определиться с предложениями по займу и подать заявку;
2. получить подтверждение от банка;
3. воспользоваться услугами специалиста по оценке, получить документ, передать на согласование в банковское учреждение;
4. собрать пакет документации и предоставить по назначению;
5. подписать договорные обязательства на получение ссуды, на куплю-продажу;
6. оформить регистрацию сделки между покупателем и продавцом.

С этого момента бывший хозяин дома не имеет отношения к уже вашей собственности. До погашения займа собственником недвижимого имущества выступает банк. Но преимущество ипотеки на вторичное жилье в Москве заключается в возможности въезда после подписания всех документов.

Список документации

Для заключения соглашения необходим стандартный перечень подтверждающих бумаг. В зависимости от условий, он может меняться:

1. паспорт заемщика, ИИН;
2. справка о финансовой состоятельности совершеннолетних членов семьи;
3. свидетельства о браке и рождении детей, если есть совместное проживание;
4. документ с места работы о доходах, источник получения;

При наличии дополнительных денежных поступлениях, также предоставляется подтверждение. Это будет преимуществом при рассмотрении заявки.

Поиск данных в интернете

Получить весь объем информации в одном месте возможно на крупнейшем онлайн-ресурсе сайт. Воспользовавшись сведениями в разделе ипотечных кредитов, клиент получает данные по минимальной ставке и процентным начислениям в разрезе месяца. Доступна опция «оставить заявку», система перенаправит на сайт выбранного учреждения, где можно заполнить заявление.

Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей здесь представлены идеальные условия ипотеки на жилье - самый низкий процент 2019 года, оптимальный период кредитования, подъемный первоначальный взнос.

Дешевая ипотека - миф или реальность?

Как получить ипотеку под минимальный процент

Заявляемая кредитующими организациями минимальная процентная ставка по ипотеке является базовой. На конечную стоимость кредита влияет множество факторов, определяемых банками самостоятельно. О некоторых особенностях методики вычисления цены кредитования кредиторы сообщают на своих сайтах, часть такой информации не доступна для публики.

Сегодня банки все чаще обращаются к скоринговой системе оценки потенциального заемщика, отражающей, в первую очередь, его кредитную историю. Персональный балл можно уточнить в БКИ. 1 запрос в год обрабатывается бесплатно. Однако при решении об определении стоимости кредита в каждом конкретном случае оценивается множество факторов.

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке

Чаще всего ставка процента повышается, если:

• предоставлено всего 2 документа;
• возраст заявителя близок к минимальной или максимальной отметкам;
• имеются действующие кредиты;
• платежеспособность минимальна;
• оформляется только страхование недвижимости;
• первоначальный взнос соответствует нижней допустимой границе.

Самая низкая ставка по ипотеке устанавливается при таких условиях:

• у заемщика имеется официальный заработок, достаточный для расчета по займу и содержания семьи, стаж удовлетворяет требованиям кредитора;
• доход поступает на счет, открытый в банке-кредиторе;
• возраст - в пределах 25-45 лет;
• имеется постоянная регистрация;
• кредитная история не вызывает нареканий;
• оформляются все требуемые виды страховой защиты;
• качественная недвижимость в новостройке большой площади приобретается у партнера банка;
• сверх 50% стоимости обеспечивается личными накоплениями.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Господдержкой в 2019 г. пользуются такие программы ипотеки:

• «Материнский капитал»;

Вышеуказанные инициативы поддерживают многие участники рынка ипотечного кредитования, например, «ДОМ.РФ» (АИЖК), Сбербанк, ВТБ24.

В каком банке самая выгодная ипотека

Поиск банка, где самый низкий процент по ипотеке, следует начинать с того, где получаете зарплату: многие кредиторы к тем клиентам, у которых уже проверен работодатель и точно известна величина дохода, относятся лояльнее.

Есть смысл поискать информацию о существующих льготных программах, в том числе, региональных и местных, и об организациях, работающих с ними. Преференции иногда предлагают и застройщики: для ипотечников они либо снижают стоимость 1 квадратного метра, либо, по договоренности с кредитором, - цену кредита.

Наиболее низкие ставки процента предлагают банки из топ-10, но и требования к клиентам они предъявляют серьезные.

Самый низкий процент по ипотеке в мире

Самый маленький процент по ипотечным займам предоставляют в:

1. Японии – 1,68%;
2. Швейцарии – 1,75%;
3. Финляндии – 1,83%;
4. Германии – 1,9%;
5. Люксембурге – 2%.

Однако на доступность ипотеки влияет и стоимость жилья. Цена 1 кв.м эконом-класса в среднем в указанных странах равна:

1. Япония – 276 977 рублей;
2. Швейцария – 529 709 рублей;
3. Финляндия – 188 663 рубля;
4. Германия – 179 721 рубль;
5. Люксембург – 342 250 рублей.

Также следует учитывать и среднемесячный доход граждан:

1. Япония – 156 946 рублей;
2. Швейцария – 341 209 рублей;
3. Финляндия – 154 125 рублей;
4. Германия – 152 211 рублей;
5. Люксембург – 239 650 рублей.

Справочно: в России средний заработок в 2018 г. составил 36 857 рублей, а цена 1 кв.м колеблется от 227 892 рублей в Москве до 15 098 рублей в Свердловской области.

Проценты на ипотеку в Сбербанке

Рассматривая банки с низкими ставками на ипотеку, нельзя упустить из вида Сбербанк . Воспользовавшись предложением «Ипотека на новостройки», соискатели могут получить кредит всего под 8,5% .

• сумма договора – от 300 000 рублей;
• свои средства – от 15% ;
• деньги дают и на приобретение апартаментов;
• срок – до 30 лет (до 12 лет, если участвовать в спецпрограмме от девелопера);
• Сбербанк сотрудничает с соискателями в возрасте 21-75 лет.

Если соискатель планирует оформлять ипотеку по 2 документам – базовая ставка вырастет на процент, потребуется не менее 50% собственных средств.

Минусы в том, что минимальная ставка доступна:

• на выкуп новостройки только от аккредитованного девелопера;
• при продолжительности ипотеки в пределах 7 лет. Если срок 7 лет 1 день – 12 лет , то базовая ставка возрастает до 9% . При кредитовании на более длительный срок ставка определяется исходя из 10,5% ;
• при оформлении сделки дистанционно через специализированный сервис. Эта услуга стоит 2 000 рублей;
• требуемый стаж по текущему месту работы – от 6 месяцев, но общий стаж - минимум 1 год за последние 5 лет.

Несмотря на изобилие ипотечных программ, которые предлагают банки Москвы , вторичная ипотека пользуется наибольшим спросом. Кредиты на такие квартиры предоставляются по более низкой процентной ставке, в отличие от жилья в новостройках.

Узнать условия кредитования и подать заявку на оформление вы можете не выходя из дома. Наш кредитный калькулятор рассчитает вам ставку, ежемесячный платеж и общую сумму переплаты по каждому банку, в котором выдается на вторичное жилье в Москве. Выбрав подходящий банк, вы сможете отправить свою анкету на сайте в режиме онлайн.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве

Условия в каждом банке разные, тем не менее можно выделить из них основные:

• срок кредитования – до 30 лет;
• первоначальный взнос от 15%.

Ипотека на вторичку выдается по нескольким документам: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Многие банки при оформлении кредита смотрят на размер ежемесячного дохода человека и на его стаж. Дополнительно банк может потребовать еще ряд документов, например, свидетельство о браке, если ипотека берется двумя супругами на равных правах. на вторичном рынке в ипотеку могут граждане от 21 до 60 лет с хорошей кредитной историей и регистрацией в регионе оформления договора.